Verkkokauppaa rakennettaessa huomio menee tuotteisiin, ulkoasuun ja toimituksiin. Maksaminen ajatellaan usein tekniseksi yksityiskohdaksi, joka tulee alustan mukana. Asiakkaalle se on kuitenkin hetki, jossa ostopäätös joko vahvistuu tai peruuntuu. Baymard-instituutin kokoamien tutkimusten mukaan noin 70 % ostoskoreista jää kesken, ja syiksi mainitaan muun muassa se, ettei kassaan luoteta tai sopivaa maksutapaa ei ole (Baymard Institute: Cart abandonment rate).

Tässä artikkelissa käymme läpi, mitä maksutapoja suomalainen asiakas odottaa, millaisia maksupalveluita on tarjolla, mistä niiden hinta muodostuu ja mitä käyttöönotossa pitää tehdä.

Mitä maksutapoja suomalainen asiakas odottaa?

Suomessa maksetaan verkossa eri tavalla kuin monessa muussa maassa. Kortti ei ole itsestään selvä ykkönen: verkkopankkimaksu omasta pankista on ollut pitkään suomalaisten suosituin tapa maksaa verkkokaupassa, ja mobiilimaksut, erityisesti MobilePay, ovat nousseet sen rinnalle (Paytrail: maksutavat).

Suomalaisen verkkokaupan kassalla pitäisi olla vähintään nämä:

  • Verkkopankkimaksut: OP, Nordea, Danske Bank, S-Pankki, Säästöpankki ja muut. Asiakas maksaa suoraan tililtään, eikä korttia tarvitse kaivaa esiin.
  • MobilePay: Maksu vahvistetaan puhelimella. Erityisen tärkeä, kun asiakas ostaa puhelimella.
  • Kortit: Visa ja Mastercard, ja niiden päällä Apple Pay ja Google Pay, joissa kortin tiedot ovat jo tallessa puhelimessa.
  • Lasku ja osamaksu: Klarna, Walley tai OP Lasku. Mahdollisuus maksaa myöhemmin tai erissä madaltaa kynnystä isompiin ostoksiin.

Jos myyt myös ulkomaille, tarvitset lisäksi kortit ja mahdollisesti PayPalin: ulkomainen asiakas ei tunne suomalaisia pankkipainikkeita.

Maksupalvelu vai omat sopimukset pankkien kanssa?

Jokaisen maksutavan voisi periaatteessa sopia erikseen: sopimus jokaisen pankin, korttiyhtiön ja laskupalvelun kanssa, ja jokainen liitettäisiin kauppaan erikseen. Käytännössä pieni verkkokauppa ei tee näin. Sen sijaan käytetään maksupalvelua (englanniksi payment service provider), joka tarjoaa kaikki maksutavat yhdellä sopimuksella, yhdellä liitännällä ja yhdellä tilityksellä.

Suomessa yleisimmät vaihtoehdot ovat:

  • Suomalaiset maksupalvelut, kuten Paytrail ja Visma Pay: kaikki suomalaiset pankit, MobilePay, kortit, Apple Pay ja Google Pay sekä lasku- ja osamaksutavat yhdellä sopimuksella. Asiakaspalvelu suomeksi ja valmiit liitännät yleisimpiin kauppa-alustoihin.
  • Alustan oma maksupalvelu, kuten Shopify Payments: Suomessa se kattaa korttimaksut sekä Apple Payn, Google Payn ja Shop Payn, mutta ei suomalaisia verkkopankkimaksuja eikä MobilePayta (Shopify: Shopify Payments for Finland). Siksi suomalainen kauppa tarvitsee sen rinnalle tai sijaan kotimaisen maksupalvelun.
  • Kansainväliset palvelut, kuten Stripe tai PayPal: hyviä korteille ja ulkomaanmyyntiin, mutta suomalaiset pankkipainikkeet ja MobilePay puuttuvat.

Yleisin ratkaisu on kotimainen maksupalvelu, joka hoitaa kaikki suomalaiset maksutavat, ja sen rinnalla tarvittaessa PayPal tai alustan oma korttimaksu ulkomaisille asiakkaille.

Mistä maksupalvelun hinta muodostuu?

Maksupalveluissa on yleensä kolme kuluerää:

  1. Kuukausimaksu: kiinteä summa palvelusta, maksujen määrästä riippumatta.
  2. Tapahtumamaksu: kiinteä summa jokaisesta maksusta, tyypillisesti muutama kymmenen senttiä.
  3. Provisio: prosenttiosuus maksun summasta. Prosentti vaihtelee maksutavoittain: verkkopankkimaksu on yleensä halvin, kortit ja lasku kalliimpia.

Esimerkiksi Paytrailin hinnastossa pienemmässä paketissa on matala kuukausimaksu ja korkeampi provisio, isommassa päinvastoin, joten oikea paketti riippuu myynnin määrästä (Paytrail: hinnasto). Vertaile palveluita laskemalla oman myyntisi mukaan: kuukausimaksu + tilausten määrä × tapahtumamaksu + myynti × provisio. Muutaman tuhannen euron kuukausimyynnillä eri palvelut maksavat hyvin eri summan, vaikka maksutavat olisivat samat.

Hintaan vaikuttaa myös tilitysrytmi eli se, milloin asiakkaiden maksamat rahat siirtyvät tilillesi. Viikoittainen tilitys riittää pienelle kaupalle yleensä hyvin, mutta jos ostat tavaraa tilausten mukaan, päivittäinen tilitys helpottaa kassaa. Tarkista myös palautusten ja takaisinveloitusten maksut.

Mitä muuta vertailla kuin hintaa?

  • Liitäntä kauppa-alustaan: Shopifyhin, WooCommerceen ja muihin yleisiin alustoihin on valmiit liitännät, räätälöity kauppa liitetään rajapinnan kautta. Valmis liitäntä on käyttöönotossa päivän työ, räätälöity viikkojen.
  • Kirjanpito: tilitysraportit ja niiden siirto kirjanpito-ohjelmaan, esimerkiksi Netvisoriin tai Procountoriin. Mitä paremmin raportit täsmäävät tilityksiin, sitä vähemmän kirjanpitäjä laskuttaa.
  • Kassan ulkoasu: avautuuko maksu kaupan omalla sivulla vai palvelun sivulla, ja näyttääkö se luotettavalta puhelimella.
  • Asiakaspalvelu: kun asiakas kysyy maksusta, joka ei näy tilauksissa, haluat vastauksen suomeksi ja samana päivänä.
  • Kauppiaspaneeli: miten helposti näet maksut, teet palautuksen ja haet tilitysraportit.

Näin maksupalvelu otetaan käyttöön

  1. Tee sopimus. Tarvitset yrityksen tiedot, tosiasialliset edunsaajat ja tilinumeron. Sopimus allekirjoitetaan sähköisesti, ja maksutavat aktivoituvat sen jälkeen.
  2. Liitä palvelu kauppaan. Asenna alustan liitäntä tai syötä tunnukset kaupan asetuksiin, ja valitse, mitkä maksutavat kassalla näytetään.
  3. Testaa. Tee testimaksu jokaisella maksutavalla ja myös palautus. Tarkista, että tilaus siirtyy kauppaan maksetuksi ja asiakas saa vahvistuksen.
  4. Lisää tiedot kauppaan. Maksupalvelun tiedot ja maksuehdot toimitusehtoihin sekä maksutapojen logot kassalle ja etusivulle. Maksupalvelut tarjoavat logot ja valmiit tekstit tätä varten (Paytrail: logot ja bannerit).
  5. Seuraa. Katso ensimmäisten viikkojen aikana, mitä maksutapoja asiakkaat käyttävät ja jäävätkö maksut kesken jossain vaiheessa.

Yhteenveto

Suomalainen verkkokauppa tarvitsee verkkopankkimaksut, MobilePayn, kortit ja laskuvaihtoehdon, ja ne saa helpoimmin kotimaisesta maksupalvelusta yhdellä sopimuksella. Alustan oma korttimaksu tai kansainvälinen palvelu täydentää sitä ulkomaanmyynnissä. Vertaile hinta omalla myynnilläsi laskettuna, ja tarkista liitäntä, kirjanpito ja tilitysrytmi ennen päätöstä.

Me rakennamme ja hoidamme verkkokauppoja ja olemme Paytrailin yhteistyökumppani: avaamme maksusopimuksen kanssasi, liitämme maksut kauppaan ja kirjanpitoon ja testaamme kassan ennen julkaisua. Jos haluat apua maksupalvelun valinnassa tai käyttöönotossa, pyydä tarjous tai lue lisää verkkokaupan hallinnoinnista.